想要更加舒心的进行自己的生活，一定要懂得个人投资理财消费，尤其是对于现在的年轻白领来说，月光族比比皆是，在这样的前提下，大家就要学习投资理财消费了。其实说到说到个人的资本，也就是三种动向，储蓄、投资再加之理财，当然每个人根据自己的情况会选择适合自己的。
个人投资理财需要了解宏观经济环境
个人投资理财一般选择的也就是储蓄、投资以及消费者三种。那么怎么合理的、科学的分配三种投向的比例呢?传统上有“三分”的说法：三分之一储蓄、三分之一投资、三分之一消费。但是此法过于教条，静止的处理了运动中的事物。而应该根据所处宏观经济环境的不同调整其分配的比例。那么怎么来衡量、把握尺度呢?可以利用经济增长率、通货膨胀率、利率三个经济指标来分析如何合理的、科学的分配资金投向。
首先从经济过热说起，在这段时间内，经济增长额有了很大的提升，但伴随经济高增长的是通货膨胀率的不断上升，众所周知通货的过度膨胀会对高速、平稳、健康发展的经济产生很恶劣的影响。为了抑制通货膨胀央行必然利用金融货币政策进行宏观调控，提高利率、紧缩银根势在必行。虽然这一时期储蓄利率还保持在一个比较低的水平上，但利率的杠杆作用是抑制通货膨胀的最行之有效、立竿见影的手段，提高利率势在必行。因此在这一时期应该减少投资，尤其要从提前于经济的证券市场全身而退，回拢资金回避风险。严格控制消费，以免带来不必要的浪费。为在利率提高时增加储蓄的比例做准备。
当银行的利率提高到一定程度时候，通货膨胀也会起到遏制的作用，同时经济增长速度放缓，经济进入衰退期。在这一时期，货币流通量减少、速率下降，高利率造成的资金成本提高等诸多因素使投资回报下滑,投资难度越来越高，风险越来越大，此时应该减少投资压缩规模，以守代攻;经济衰退使个人的收益减少，尽管物价升势减缓，但此时消费应尽量压缩开支。因为经济状况的不确定性，个人收益的不确定性促使我们捂紧钱袋以备后用;因为利率的不断提高使储蓄收益大幅增加，人寿保险业也在利率的推动下长期回报丰厚。此时投资长期储蓄、人寿保险是最合理、最科学、最明智的选择。
当政府调控通涨后，经济增长会逐渐回落，进入经济萧条期。在这一时期，整个经济陷入低谷，货币流通量急剧畏缩，速率缓慢，消费信心指数低落,各行各业都经受着经济危机的严重困绕。从投资的角度看，无论是实业还是资本市场都受到货币的流量、流速的局限，收益微乎其微。当银行利率降低到低于5%左右时候，这时候投资上应该增加股票等价值高于银行利率的投资，继续买入债券等长期投资品种。
很多人都不知道个人投资理财消费如何进行，当然上述为大家做出了一定的介绍 ，每个人都可以根据自己的情况酌情进行，首先要了解自己适合什么。
